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       前几年新加坡出了一个炒股应用软件 - TradeHero。它实时提供全球主流股票交易所的股市数据,涵盖全球30多家交易所的近万个股票交易,还搭建了社交系统供各位交易用户达人在此学习交流经验…
       同时地,它的所有功能都建立在最大化接近真实炒股场景之上,以科技技术拓展金融之路,满足了许多金融小白的需求,成为了数亿网络用户进入证券市场的敲门砖。
       如果要普惠金融,这条科技引领金融之路显然方向明确:培养庞大的菜鸟级炒股爱好者成为股市有经验者。
       但小白虽白,心却很大,他们似乎更偏爱被整理好的排名和有关火爆股票的报道,也往往跟随排名靠前的股票来一番疯炒。某总裁曾如此总结道:可能由于国外炒股的主要是机构,个人直接参与得极少,他们会看曲线判断进退。而国内的个人股民参与地更多,他们会在意价格、涨幅与排名。也因此,国外用户似乎更偏向于理性地出借行为,而国内用户更倾向于感性的投机行为。
       那是否真是能力不足,野心来凑呢?价格、涨幅与排名,说更深一点,其实涉及了历史交易数据、入市的资金投入,和整体市场的走向等等,相较于机构为单位的国外炒股用户,国内个人用户明显需要更多的信息来确定进退的信心。
       针对此,当下许多国内大型银行都已进入到了开发或完善自家的智能投顾阶段。智能投顾,试图通过量化出借模型,结合客户的出借目标、收入和纳税情况,为客户打造专业、理性的出借组合,将人为不确定因素降至最低。
       更重要的是,智能投顾旨在打破出借组合模式专属高净值客户的老传统,它的布局是期待各阶层、群体得以接触到更多的金融服务。
       符合普惠金融思想,完成从专属到“量产”,却仍然没有得到多少人的青睐。这种以追求分散化、稳定可持续的收益方式没让智能投顾真正走进梦想一夜暴富的许多出借人的投机心理。
       至少目前,智能投顾还没有达到更广的服务维度。
       科技于金融而言,是挖掘更多的市场需求?还是稳扎一地深耕创造更多?
       起码做到风险把控不再专属。
       最起码不再专属于拥有私人财富管家的那层级别的人群。
       风险和收益是金融的两个关键位。风险小收益大则是许多金融小白的出借理念。但这种理念是不健康的。如果出借组合过去一直专属于拥有私人财富管家的人群阶层,那他们对稳定可持续的收益方式是接受且认可的。而要打破这样的格局,普及市场实现“量产”,就要对这块广阔的空白市场需求挖掘更多。
       股市普遍被认为是风险大收益大的金融板块,尤其风险看起来是如此地难把控和晦涩,更是让普通阶级畏于接近。所以如果提高风险层级披露程度,可视化数据简易化,数据变化监控到位等等,会比直接提供或给予出借组合让出借用户掌控得更多,也更显说服度。
       据悉,以色列一家公司就用了三年半时间,开发了一款专注债券的智能投顾软件。他们基于领先的机器学习算法所构建的模型,让数据可视化,能提供债券出借组合设计、优化、调整、监控及分析的一站式服务,使固定收益出借的从业人员能轻松设计并销售债券。
       依托于网络平台的互联网金融平台,也提供了进入门槛低的多种出借方式。若路远山高,就另辟蹊径。不止有银行,更多的科技公司在互联网金融投入这块也非常给力。“这世界不缺一家技术能力强、能赚钱的金融机构。但这个世界缺的是,既能够给金融机构降低成本、提升效率,同时又能给他们带来收入的、服务于金融行业的公司。”某互联网金融人士如此说道。
       某电商金融机构去年初与中国银联签署了战略合作协议,联合完成了区块链技术底层打通并测试成功,联盟链建成后,双方将可以在其上探索区块链技术在供应链金融、保理、电子票据等领域的应用;该机构选择与中信银行和民生银行在信用卡领域开展合作,将风控系统用于流量客户的拓展和运营……这些系列的尝试都在指向一个方向:在金融场景下,该机构帮助金融机构提高资金和服务的运行效率。
       科技创新研究离不开的是稳扎的基础和深耕的精神,金融讲求了时效、收益或投机,看似不太相同,看似矛盾,却又表现出互补。
       金融科技已不再新兴,它已表现出当下金融离开科技的寸步难行,面对更多的金融需求,科技是其实现与满足的唯一高效途径。
       普惠金融或许还路漫漫,但科技的辅佐决不让其孤立无援。